[賢く投資をしよう]　NISA・つみたてNISAって何　[コツコツ投資]　

▼こんな方におすすめ

という方に解説していこうと思います

NISAって？

まず、NISAって何？

ですが、NISAとは「少額投資非課税制度」というものです

実は、制度の名前なんです

この制度は２０１４年に金融庁がスタートさせた、非課税枠のある投資制度、ということですね

何が非課税かというと

例えば投資信託に投資した場合、「配当金」と売却時の「譲渡益」が非課税になります。

これすごいと思いませんか？

NISAの種類

NISAには３種類あります

の３種類です

一般NISAの特徴は、

• 新規投資額は毎年１２０万円が上限（非課税枠は最大６００万円）
• 最長5年間（５年後には新たなNISA枠に移管可能）
• 現在のところ２０１４年から２０２３年まで

つみたてNISAの特徴は

• 特に少額から、長期・積立・分散投資などを支援する非課税制度（2018年からスタート）
• 投資対象は、手数料が低くく、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した投資対象であると金融庁が限定しており、一般NISAと比べ投資初心者が始めやすい
• 新規投資額は毎年４０万円が上限　（非課税枠は20年間で最大800万円）
• 最長２０年間
• 現在のところ２０１８年から２０３７年まで

ジュニアNISAとは

• 未成年者少額投資非課税制度のことであり、０歳から１９歳までが開設可能
• 新規投資額で毎年80万円が上限（未使用分の翌年繰越はなし）
• 最長５年間（期間終了後新たな口座への移管が可能）
• 現在のところ２０１６年から２０２３年まで
• 口座開設者は本人（未成年者）の二親等以内の親族（両親、祖父祖母など）
• ２０２３年が過ぎた後、新規投資はできないが、未成年者が２０歳になるまで非課税での保有が可能

NISAのメリット・デメリット

NISAは投資です、リスクを負ってリターンを得るものですので

メリット・デメリットがあります

このメリット・デメリットを挙げていきます

• 一般NISAであれば年間１２０万円、つみたてNISAであれば年間４０万円の範囲内で購入した金融商品から得た利益（配当金、譲渡益等）に税金がかからない
• 少額から投資が可能（最大であり上限までしなくても良い）

• 他の口座で発生した、配当金、譲渡益等との損益通算はできない
• 1人1口座まで
• 他口座に現在保有している株式・投資信託は、NISA口座に移せない
• 保有資産が値下がりするリスクがある

私はこれをやっています

NISAの紹介は以上です

私はつみたてNISAを行っています

理由は、投資の勉強のために始めたのがきっかけです

コツコツと増えていくお金さんを見ると愛らしいです

他にNISAの使い方として

• 結婚資金
• 退職後の資金
• 子どもの教育資金
• 住宅等の購入資金

などに使えます

銀行預金の金利は、新しいものがどんどんと出ていますが、大型ネットバンクなどで０.１%ほどでしょう

それに対し、投資信託の平均利回りは３%程度と言われています

値下がりのリスクがあるとはいえ、この時点で３０倍です

預貯金で蓄えるよりも、NISAを活用して賢く投資してみてはどうでしょう

ちなみに投資信託の選び方ですが（私は楽天証券を使用しております）

• 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））
• eMAXIS Slim 米国株式（S &P５００）

などが他の方も挙げられていることが多いですね

また、全世界株式は日本やアメリカだけでなく、世界が全体的に経済的発展をしていくことに投資するものですが

全世界株式の約６０%はアメリカの株式が含まれています

なぜかというと

アメリカの企業は世界進出している企業が多いです

つまり、新興国が盛り上がればアメリカ企業も盛り上がります

ですので、投資する銘柄については、自分の対応できるリスクに見合った銘柄選定をしていきましょう

昨日より良い自分を目指していきましょう！ではまた！